• Subscribe to the AG's RSS Feed
  • Join the AG's FaceBook
  • Follow the AG on Twitter
  • View the AG's YouTube Channel
  • View the AG's Tumblr Page

Preguntas Frecuentes

  1. Estoy atrasado en mis pagos de la hipoteca o temo que pueda estarlo en el futuro. ¿Qué debo hacer?

    Si usted está teniendo dificultades para pagar su hipoteca o usted ha recibido una notificación de ejecución, póngase en contacto con su prestamista o su servidor de préstamos de inmediato. Usted tal vez pueda negociar un nuevo plan de pagos directamente con su prestamista o su servidor de.

  2. ¿Quién puede ayudarme con mi prestamista o servidor de préstamos?

    Un consejero de una agencia de asesoramiento de vivienda puede evaluar su situación y le ayudará a prepararse para las conversaciones con su prestamista o servidor de préstamos. Los servicios de consejería de vivienda suelen ser gratis. Puede ponerse en contacto con el Departamento Estadounidense de Desarrollo Urbano y Vivienda (HUD) el cual puede ser que le ayude sin costo alguno. Para obtener información de un consejero de vivienda cerca de usted. Contacte a HUD at (800) 569-4287.

  3. ¿Debo contratar a un consultante de ejecución hipotecaria para que me ayude a negociar con mi prestamista o servidor de préstamos?

    Contacte a su prestamista o servidor de préstamos usted mismo. Su prestamista quiere oír de usted, y probablemente estará más dispuesto a trabajar directamente con usted que con un consultor de ejecución hipotecaria.

    Hay muchas compañías fraudulentas que prometen poder ayudarle a salvar su casa. Tenga cuidado de compañías que exigen honorarios por adelantado, le piden que transfiera el título de su casa, le piden que no haga los pagos de su préstamo, o le instruyen que de sus pagos de hipoteca a alguien que no es su prestamista o servidor de prestamos.

    Es ilegal para cualquier persona - incluyendo abogados y agentes de bienes raíces - cobrar una cuota por adelantado para la modificación de su préstamo. Las compañías de modificación del préstamo deben informar a los clientes potenciales que pueden obtener los mismos servicios de forma gratuita de asesores hipotecarios sin fines de lucro aprovados por el gobierno. Las compañías no pueden recibir pago hasta que ellos hayan realizado todos los servicios prometidos en un contrato con el prestatario.

  4. Pagué a una compañía para que me ayudaran a negociar con mi prestamista, pero ellos no hicieron lo que prometieron. ¿Cómo presento una queja?

    Para presentar una queja con la Oficina de la Procuradora General de California, favor haga clic aquí.

    Para presentar una queja con la Comisión Federal de Comercio, favor haga clic aquí.

    Si su queja es contra un agente de Bienes Raíces, favor haga clic aquí

    Si su queja es contra un abogado, favor haga clic aquí

    También, si usted desea, considere presentar una demanda legal en la Corte de Reclamos Menores (Small Claims Court). Estos son tribunales informales donde disputas son resueltas rápidamente y económicamente por un juez. Usted puede recuperar hasta $7500 en la Corte de Reclamos Menores. Usted se representa a sí mismo, y puede solicitar un juicio por daños monetarios. Para más información, favor haga clic aquí

  5. Volver arriba

  6. ¿Cuando contacté a mi prestamista o servidor de préstamo, qué opciones están disponibles?

    Si usted se ha atrasado en sus pagos, considere examinar las siguientes opciones de prevención de la ejecución hipotecaria con su prestamista o servidor de préstamo:

    Reinstalación de la hipoteca: Esta opción le permite pagar la totalidad del monto atrasado impago, más cualquier cargo o multa aplicables por el atraso de sus pagos, a una fecha específica acordada entre usted y el administrador de su préstamo. Esta opción podría ser adecuada si sus atrasos en los pagos de la hipoteca se deben a un problema temporal.

    Plan de repago: En esta opción, el administrador de su préstamo le concede un período de tiempo fijo para repagar el monto atrasado sumándole una parte del monto vencido al importe de sus pagos mensuales regulares. Esta opción podría ser adecuada si usted solamente incumplió el pago de unas pocas cuotas mensuales.

    Tolerancia por incumplimiento de pago (forbearance): En esta opción se reduce el monto de sus pagos mensuales o se suspenden por un período de tiempo acordado entre el administrador de su préstamo y usted. Al finalizar dicho período, usted retoma su programa regular de pagos y también asume el pago de una suma mayor o se compromete a hacer pagos parciales adicionales por una cantidad determinada de meses para ponerse al día con su préstamo. La tolerancia por incumplimiento de pago puede ser una opción adecuada si sus ingresos son reducidos temporalmente, (por ejemplo, si usted tomó una licencia de trabajo por discapacidad pero prevé retomar su ocupación a tiempo completo en un corto plazo). La tolerancia por incumplimiento de pago no es una opción que le pueda servir de ayuda si vive en una casa que está fuera de su presupuesto.

    Modificación del préstamo: En esta opción usted establece un acuerdo con el administrador de su préstamo para cambiar de manera permanente uno o más términos de su contrato hipotecario para que usted pueda afrontar los pagos mensuales con mayor facilidad. Las modificaciones pueden incluir bajar la tasa de interés, extender el plazo del préstamo, o añadirle el monto de las mensualidades impagas al total del préstamo. Una modificación de su hipoteca quizás sea necesaria si está pasando por una reducción de sus ingresos que espera dure largo plazo.

    Antes de consultar las opciones de tolerancia por incumplimiento de pago o una modificación del préstamo, prepárese para demostrar que usted está haciendo un esfuerzo de buena fe para pagar su hipoteca. Por ejemplo, si usted puede demostrar que ha reducido otros gastos, es más probable que el administrador de su préstamo tenga voluntad de negociar.

    Si usted tiene una hipoteca a través de el Federal Housing Administration (FHA) o la Administración de los Veteranos (VA), es posible que tenga otras alternativas de ejecución hipotecaria. Póngase en contacto con elFHA (www.fha.gov) o VA (www.homeloans.va.gov) para hablar acerca de sus opciones.

    Fuente: La Comisión Federal de Comercio

  7. ¿Qué es la Ley de Prevención de Ejecución Hipotecaria de California?

    El 15 de julio del 2009 la Ley de Prevención de Ejecución Hipotecaria de California entró en vigor. La ley modifica el proceso de ejecución hipotecaria para proporcionar más tiempo a los prestatarios para trabajar a cabo modificaciones con sus servidores de préstamo. Para más información, favor haga clic aquí.

  8. ¿Que es el Programa de Capacidad de Pago y Estabilidad para Propietarios de Vivienda ("Making Home Affordable")?

    El Programa de Capacidad de Pago y Estabilidad para Propietarios de Vivienda ofrece dos posibles soluciones para los prestatarios: (1) refinanciación de préstamos hipotecarios, a través del programa Making Home Affordable Una Opción de Refinanciamiento, y (2) la modificación de los préstamos hipotecarios, a través del programa Making Home Affordable Una Opción para Modificación de Préstamo (HAMP). Para averiguar si usted es elegible, por favor haga clic aquí.

  9. ¿Qué pasa si no puedo obtener ayuda de las agencias mencionadas? ¿Qué debo hacer?

    No todas las situaciones pueden resolverse a través de programas de prevención de ejecución hipotecaria. Si no está en condiciones de conservar su casa, o si no desea conservarla, considere las siguientes opciones:

    Vender su casa: Si usted pone su casa en venta o tiene un contrato de venta pendiente, es posible que el administrador de su préstamo posponga el procedimiento de ejecución. Esta modalidad puede funcionar si el monto obtenido por la venta de la propiedad le alcanza para pagar la totalidad del saldo del préstamo más los gastos relacionados a la venta de la casa (como por ejemplo, la comisión de su agente inmobiliario). Vender su casa en estas condiciones también le permitiría evitar el pago de cargos por atraso y los costos legales; de esta manera, también podría evitar que se perjudique su calificación de crédito y le permitiría proteger el valor neto de la amortización o acumulación hipotecaria sobre su propiedad.

    Venta a pérdida o con descuento: Es posible que antes de iniciar el procedimiento de ejecución hipotecaria, la entidad de préstamo que administra su hipoteca le permita vender su casa por su cuenta y acuerde en condonarle la diferencia entre el precio de venta y el saldo de su hipoteca. Por medio de esta opción, usted puede evitar que se registre una ejecución hipotecaria en su informe de crédito que perjudique su calificación crediticia. Puede ser que usted tenga que hacerse cargo del pago de los impuestos gravados sobre el monto condonado de su deuda. Para más información, considere consultar con un asesor financiero, contador o abogado.

    Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: En esta opción, usted le transfiere voluntariamente su título de propiedad a la entidad de préstamo que administra su hipoteca (con el previo acuerdo de la entidad) a cambio de la cancelación del saldo de su deuda. Aunque usted pierde su casa, la opción de escriturar su propiedad a nombre de la entidad hipotecaria en lugar de que se la ejecuten puede ser menos perjudicial para su calificación de crédito. Usted perderá el monto de lo que haya capitalizado como amortización de la hipoteca de su propiedad, y puede que tenga que hacerse cargo de los impuestos gravados sobre el monto condonado de su deuda. Puede ser que la opción de escritura en lugar de ejecución hipotecaria no sea una opción en su caso si usted tiene algún otro préstamo o compromiso financiero garantizado por su propiedad.

    Fuente: La Comisión Federal de Comercio

  10. ¿Necesito ayuda legal inmediata? ¿Quién me puede ayudar?

    Usted debe consultar con un abogado privado. Para obtener ayuda a localizar un abogado, favor haga clic aquí

    Para buscar organizaciones de asistencia legal gratuita, favor haga clic aquí

Volver arriba

Protecting Consumers

State & Federal Laws

You can search California laws on the Internet

California Law

View a checklist of significant California consumer laws

CA Dept of Consumer Affairs

Search U.S. laws on the Internet at U.S. Code

U.S. Code

Megan's Law

California Registered Sex Offender Database

Search Now

Megan's Law information is also available in these languages:

Site Navigation

Translate Website

  • Google™ Translation Disclaimer

This Google™ translation feature is provided for informational purposes only.

The Office of the Attorney General is unable to guarantee the accuracy of this translation and is therefore not liable for any inaccurate information resulting from the translation application tool.

Please consult with a translator for accuracy if you are relying on the translation or are using this site for official business.

If you have any questions please contact:Bilingual Services Program at (916) 324-5482

A copy of this disclaimer can also be found on our Disclaimer page.

Select a Language Below / Seleccione el Idioma Abajo

Close this box or use the [ X ]